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　　有人算过一笔账，说一个上海户口值100万。数字听起来唬人，但价值不等于价格——这100万你能不能兑现、怎么兑现，完全看你处在哪个阶段、手里有什么牌。

　　下面聊的两种情况，覆盖了大多数在纠结“户口到底有什么用”的普通家庭。

　　如果你恰好不属于这两种，那户口对你可能确实就是一张纸。

　　第一类：钱紧，但想让孩子上好学校

　　这里说的是家庭年收入只够应付日常开销和学费，买房暂时够不着，或者压根不具备买二套、三套的实力。对这类家庭，户口最大的功能几乎只有一个：帮孩子拿到更好的公办学校入场券。

　　拿浦东第二梯队的学校来做参照，比如六师附小这个级别。为什么选浦东？因为浦东整体教育资源弱于浦西，同是二线小学，浦东的竞争烈度和浦西不在一个水位上。这个对比更能看清户口在教育路径中的真实杠杆。

　　没有户口，想上同级别的学校，主流的办法是奔着学区房去——学区房溢价，大概在25万这个量级，具体随市场起伏。这是摆在明面上的成本。

　　有人说，不买学区房，走民办行不行？要泼一盆冷水。民办现在有摇号政策，不确定性大得让人心慌。

　　用数字打个比方：本来100个招生名额，2000人争，中签率5%。一旦一半名额拿出来摇号，剩下50个去走面谈竞争，那1950人挤50个坑，成功率掉到2.56%。真实世界比算式更残酷——那50个面谈名额，可能早就在无形中被各种因素稀释掉一大半，留给普通孩子的空间，少到可以忽略不计。

　　更扎心的事实是，抢跑不是从大班开始的，而是从小班甚至更早就已经布局。那一小群长期准备的幼儿，面试成功率能超过90%。

　　所以民办这条路，变数太多，而公办加户口加学区房，是一条目标相对清晰、有抓手可循的路。单从“用来读书”这个切面看，户口折现出来的价值，大致就在学区溢价那二十几万的范围里。这里面当然还有很多细节，但核心判断就一句：户口在公办入学上的兜底性，远强于赌民办摇号。

　　第二类：背房贷，要兼顾自住和上学

　　如果你家已经扛着首套房贷，计划在上海买房安家、供孩子读书，那户口的价值可以从贷款利率和购房资格里，实实在在地算出钱来。

　　一套300万商贷，首套利率能做到4.6%，贷满30年。没有购房资格，又要用贷款杠杆的话，不少人会去借别人的名额。找外地朋友代持，对方一般开价20万上下。

　　觉得太贵？那换条路，和有购房资格的人结婚——没感情基础，费用大概10万，房子得挂两个人名下。很多人过不了心理那道坎，怕最后房财两空，于是咬牙去走全款抵押。

　　全款抵押的利率就不是4.6%了，一般跳到6%往上。还是300万，按20年等额本息还，利息要多付将近60万。

　　把这些弯弯绕绕的成本、多付的利息、资格费揉在一起算，户口在买房这件事上，至少能帮你省下二三十万。这是非常保守的估计。

　　这两类人之外，还有一群人和户口是平行线关系——打定主意以后不在上海长居、不在这里找工作、不在这里读书。那上海户口确实一文不值，还不如把居住证积分弄到手来得实在。

　　政策条件的复杂性就在这里：同一个结果，在不同人生规划里，分量天差地别。

　　这种落差感，普通家庭自己琢磨很容易看偏，觉得政策远得像另一个世界的事。实际上在专业服务领域里，已经有人把不同人群和落户路径之间的对应关系梳理得比较清晰了。像凡图落户咨询这类机构，日常处理的大量案例，本质上就是在帮申请人把模糊的个人情况，翻译成政策能看懂的语言。

　　值不值，算盘最终要放在自己家的桌子上打。账户上的那个数，只是别人给的平均值，你的账本得用自己的收入、孩子的路径、未来的去向来填。