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大家只要在上海工作，都离不开社保的话题。如果想在上海退休，那么大家对社保了解有多少呢？

其实社保包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等险种，如果我们谈的主要是退休，那么涉及的险种是养老保险。

结论是：同样的缴费水平，缴费时间越长，退休金越高，所以如果缴费25年比缴费15年的退休金要高。

这是因为养老保险待遇坚持“多缴多得，长缴多得”原则，也就是说缴费基数越高，缴费时间越长，最终退休待遇越高。

要深刻理解这一结论，我们要搞清楚以下几个问题：缴的钱去哪儿了？养老金如何计算？什么时候能退休？

按照政策规定，缴纳的社会保险费一部分划入基本养老保险个人账户，另一部分划入养老统筹基金。

1、假如你有工作，随单位参保

随用人单位参加城镇企业职工基本养老保险的，个人缴纳部分全额划入基本养老保险个人账户，单位缴纳部分全额划入养老保险统筹基金。目前执行的政策为：

个人缴纳部分=缴费基数x8%

单位缴纳部分=缴费基数x16%

2、假如你没工作，自己买社保

以个人身份参加城镇企业职工基本养老保险的参保人员，按缴费基数的20%参保缴费。

其中缴费基数的8%划入基本养老保险个人账户，剩余部分划入养老保险统筹基金。

一般来说，基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

（注意：1996年1月1日以前参加工作（或参加基本养老保险），2006年1月1日及其以后退休并符合按月领取基本养老金条件的人员，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金组成。符合这类条件的人占少数，所以这部分不详说）

话不多说，先上图，直观看出影响养老金的因素。

1、基础养老金

基础养老金是指职工退休时，上年度在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值(即两个数之和的一半)作为计发基数，缴费每满1年(含视同缴费年限，计算到月)发给1%。

在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数。基础养老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

A～退休上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资(我们常把它称作社平工资）

M～缴费年限（含视同缴费年限，不含折算工龄）

Q～个人平均缴费指数（由历年缴费中的当年本人月缴费基数与对应上年全市在岗职工月平均工资比值的平均数确定）

从这个公式可以看出，M（缴费年限）值越大，基础养老金越高。

在实际生活中，光是缴费时间长还不够，由于A（社平工资）与M（缴费年限）在办理退休手续时已属于固定值，所以在影响养老金的其他因素不变的情况下，“个人平均缴费指数”（即公式中的Q值）越高，基础养老金就越多。

在这里也要提醒大家，所谓“养老保险三年一档、五年一档”、“退休前两年缴100%，以后养老金会多几倍”都是无稽之谈！

有的人为了多领退休工资，在退休前一两年交特别高的档次的做法是不可取的。

因为职工养老保险的缴费年限是以“月”为计算单位的，缴费指数会影响退休时的“个人平均缴费指数”。

【举个例子】

老陈，以个人身份参加职工养老保险。2017年全年按60%缴费，即2017年个人缴费指数（Q值）为0.6；2018年全年按70%缴费，2018年个人缴费指数（Q值）为0.7；

2017年—2018年两年的个人平均缴费指数为(0.6+0.7)÷2=0.65。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=K÷L

K～退休时个人账户累计储存额（含利息）

L～本人退休年龄相对应的计发月数

个人账户储存额，如果是单位参保则个人缴纳部分全额划入基本养老保险个人账户，如果是个人参保，则其缴费基数的8%划入基本养老保险个人账户。

相当于这部分钱进入个人账户，你吃独食，其余的缴费进入了统筹账户，吃大锅饭。

计发月数，退休年龄越大，计发月数越小。可以理解为国家在计算，按照平均寿命，从你退休之日起，你还能领多少个月的工资。

在影响养老金的其他因素不变的情况下，退休时个人账户累计额越多，退休年龄越大，每月领取的养老金就会越多。

三、什么时候能退休？

想要退休，要同时满足：达到法定退休年龄且缴费满15年。

1、达到法定退休年龄是指：

·随用人单位参保人员，男性，应年满60周岁；女性，工人或非管理岗位应年满50周岁，干部或管理岗位应年满55周岁；

·以个人身份参保人员，男性，应年满60周岁；女性，1996年1月1日前参加基本养老保险的，应年满50周岁，1996年1月1日及以后参加基本养老保险且无视同缴费年限的，应年满55周岁。

2、缴费年限包括实际缴费年限和视同缴费年限，缴费年限是累计计算的，精确到月，中间可间断。

·实际缴费年限从你参加职工养老保险开始计算；

·视同缴费年限是指实施个人缴费以前符合国家规定计算连续工龄的工作时间。因每个人的工作经历不同，需要你到参保地社保局通过个人档案确定。

如果你以上两个条件都满足了，那么恭喜你，你可以申办退休手续，过上每天睡到自然醒，国家来养老的逍遥日子啦。

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