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文章/超老师分类/社保学院字数/1985字阅读/约3分钟年龄大了，失业了，再找工作很艰难，而且社保缴纳不够15年，看似退保是最好的选择。

其实不然，退休时不够15年领不到养老金，是可以退保，但也可以个人继续交社保。所以，强烈不建议个人退保，因为退保爽一时，却后悔一辈子没有养老金和医疗报销保障，为了不买“后悔药”，认真看完这篇文章，希望对迷茫的您你有所帮助！

退社保是全部社保费都退给个人吗？

根据《社会保险法》第58条规定，用人单位必须在和劳动者建立劳动关系的用工之日起30天内为其缴纳社会保险。

这里说的社会保险指的是城镇职工社保，包含养老、医疗(含生育)、工伤和失业保险。社保由单位和个人共同承担，由单位代缴代扣。

以北京市为例，养老保险单位承担缴费比例为16%，个人承担8%且全部进入个人账户储存额，申请退保时只退个人账户储存额本息；医疗保险单位承担10.8%，个人承担2%+3；工伤保险单位根据行业费率承担0.2%～1.9%，个人不承担；失业保险单位承担0.8%，城镇户口职工承担0.2%，农业户口职工不承担。

以6000元缴费基数，单位工伤行业费率为0.4%的城镇户口职工为例，单位每月承担的6000×28%=1680元，个人每月承担6000×10.2%+3=615元，而个人退社保费的话每月只能退6000×8%=480元。

小结:按6000元缴费基数缴纳社保时，个人每月需要支出615元社保费用，而申请退费时只退养老保险个人部分480元，连个人缴费都领不回来，退保是不是不划算呢？

个人退社保费，当心这3项福利享受不了！

1.“保命钱”-无限期受益的养老金；

参保人同时满足达到法定退休年龄和养老保险累计缴费满15年，退休后就可以无时间限制领取养老金，寿命越长越赚养老金，活到万寿无疆，领到地老天荒。老年人，每月都按时有份养老金领取，保障基本生活开支，才不心慌，安度晚年。

2.“续命钱”-终生医疗报销福利；

退休时，医疗保险累计缴费超过当地规定的最低标准年限，退休后即使不再缴纳医保费用，也可以享受终生医疗报销福利。

例如，北京、苏州要求男性退休时医疗保险缴费年限不低于25年，女性不低于20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年等。

3.“福利钱”-提前离世，家人获益；

如果参保人可以领取养老金，个人账户储存额则会按照个人账户养老金，按月给参保人发放；如果参保人领不完个人账户储存额或者未领养老金就提前离世，家人不仅可以继承个人账户储存额余额，而且家人可以领到社保统筹基金发放的丧葬费和补助金。

失业了，社保不足15年，退休时如何领到养老金？

1.想不少领养老金（相对城镇职工社保），可以按照灵活就业人员继续缴纳自由职业者社保；

因为，公司为员工缴纳的城镇职工社保，和个人按灵活就业人员缴纳的自由职业者社保，都属于职工社保，两者的养老金计算公式就是相同的，且两者的养老和医保缴费年限可以无缝对接。

所以，根据养老金计算公式来看，只要影响养老金高低的四要素【退休上一年度职工月均工资、缴费基数、缴费年限和退休年龄】保持不变，退休时就不会少领养老金。

注意:如果参保人当地有“4050补助政策”，可以在男性满50周岁、女性满40周岁之后申请失业补助。以北京市为例，“4050”人员给予其实际缴费额的60%的养老保险和医疗保险补贴，个人只需要承担养老保险6%，医疗保险1%，失业保险0.2%。

2.经济状况不太好，优先选择转城乡居民社保继续缴纳；

城乡居民社保按年缴费，一年几百元到几千元不等，参保人自主选择档次缴费，多缴多得养老金，就算按照最高档缴费，一个月也就几百块钱，对于失业人员来讲，一般也都可以负担得起。

以河南省为例，新农保有15个缴费档次，缴费标准分别为200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元。

选择城乡居民社保的好处:①个人缴费的养老保险费用全部进入个人账户储存额，退休时领取养老金可以转化为个人账户养老金；参保人未达法定退休年龄离世，可以由家人继承；②个人缴费越多，地方政府财政补贴越多，补贴也进入个人账户储存额；③城乡居民社保基础养老金每年也会调整，养老金可以适当抵抗通货膨胀；④退休当月，职工社保缴费年限和个人账户储存额都可以转移合并到城乡居民社保中。

写在最后的总结:

失业了，社保不足15年，我们应该主动想办法在退休前凑够15年，争取享受终生受益的养老金福利和医疗报销福利，保障退休后生活质量。而非主动放弃社保福利，选择最不划算的退社保费渠道，懊悔终生！

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