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文/水流云在草青青

如果符合退保清算规定，即可办理，但要慎重。这个问题实际上涉及的是城镇职工社保的参保和退保问题。放心吧，真金白银交的社保，不会肉包子打狗一去不回的，一定是可以拿回来的。

拿回来的方式有两种，或者以养老金的形式返还，即退休后终身可以按月领取养老金，或者以退回养老保险和医疗保险个人账户的储存余额的形式返还。前一种返还形式对应的相关政策是退休，后一种返还形式对应的相关政策是退保清算。

不过，社保制度是严肃的，不是谁想什么时候参保就可以随时参保，谁想什么时候退保就可以随时退保，而是有严格的规定的，必须符合政策才行。不然社保统筹基金的积累就不稳定，收支难以有效有序循环，社保制度就难以长期稳定健康可持续发展了。

已经参保10年了，到底是应该继续交保，还是应该退保，应该两利相权取其重，两害相衡取其轻，应本着怎样选对自己最有利，就怎样选才对，并且应该尽量考虑得长远一些。

一、退保清算

1、利

能解近渴。能拿回养老保险和医疗保险个人账户的储存额的本和息，或许可以缓解一下当前的经济困难，当下的生活暂时宽松些，但缓解的是只是眼前的短期利益。

2、弊

长远看，得不偿失或难如人意，主要原因有以下三点：

一来一旦退保，很可能将来无养老金可领。

养老保险累计缴费满15年，达到法定退休年龄，又可以办理退休，按月领取养老金了，且终身可以领取。有了这笔钱，就等于有了晚年的基本生活保障。养老金好比半个儿女，可以陪伴终身。

已经缴费满10年，一旦退保，再重新参保，交满15年，就更不容易了。选择退保，很可能就失去了将来退休，领取养老金和享受退休职工医保待遇的宝贵机会，得不偿失。

二来退保能退回多少，是不容忽视的问题。

退保时，如果你交的是城镇职工养老保险，按规定只能退回养老保险和医疗保险个人账户储存额的本息，而纳入统筹账户的缴费部分，是不能退回的，就充公了。

如果之前你是在单位参保的，意味着单位缴费划入养老保险和医疗保险基金统筹账户，个人缴费划入养老保险和医疗保险个人账户，能退回的是你个人缴费部分的本金和利息。

如果之前你是以灵活就业人员参保的，意味着你个人缴纳费用的一部分划入养老保险和医疗保险基金统筹账户，另一部分划入养老保险和医疗保险个人账户，能退回的是划入养老保险和医疗保险个人账户的那部分的本金和利息，而不是你缴费的全部本金和利息。

至于具体的比例，各地并不完全统一，并且不同的历史阶段，有不同的缴费标准。退保时只能退回个人账户储存余额的本息。

以养老保险为例，目前，绝大多数地区，在单位参保的，单位和个人养老保险的缴费标准合计约为缴费基数的24%左右。其中，单位缴费部分全部划入统筹基金账户，约为缴费基数的16%，个人缴费部分全部划入个人账户，约为缴费基数的8%。

灵活就业参保人员缴费比例合计约为20%左右，其中8%左右划入个人账户，12%左右划入养老保险统筹基金。

退保意味着损害了你的长期利益，很可能就此失去了养老和医疗保障。

三来退保清算也没有那么容易，需要符合政策规定。现阶段可以退保清算的情况主要有：

（1）移民：达到法定退休年龄前出国移民，可以退保清算，拿回养老保险和医疗保险个人账户的本和息。

（2）重复参保：可以清退重复缴费期间养老保险和医疗保险个人账户储存额的本和息。

（3）死亡或失踪：继承人可以继承养老保险及医疗保险个人账户储存额的本和息。

（4）港澳台同胞或外国人在华工作，期满离境，可以退保清算。

（5）达到法定退休年龄，不符合办理职工社保退休条件，不肯继续缴费，延期退休，也不肯转为城乡居民养老保险，补齐至15年，领取城乡居民养老金的，可以办理退保清算，拿回个人账户的本和息。

二、继续参保

退休后，终身有靠。你已经交了10年，只要咬咬牙，继续缴费，一旦养老保险累计缴费满15年，医疗保险累计缴费年限达到了当地最低要求，达到法定退休年龄，就可以办理退休，终身按月领取养老金，终身享受退休职工医保待遇，晚年就有最基本的生活保障了。

需要继续投入。权利和义务是对等的，想享受养老金和退休职工医保待遇，是有成本或代价的。眼下你有退保的想法，很可能是遇到了经济方面的困难，所以想要继续缴费，很可能需要克服一定的困难，在一定的缴费压力和经济负担，当下也许生活会因此更加紧张。

三、现在该怎么办

你已经交了10年社保，中途放弃，实在不划算，你会后悔的，应该继续交。现在再难，也不如老来难。现在难，你还有劳动能力和创造力。老来难，又老有病，叫天天不应，叫地地不灵，才是真正的难。宁可现在难，难一时，也不要老来难，难一世。人无远虑，必有近忧，未雨绸缪很重要。

所以建议放弃退保的想法，有条件最好克服困难继续交。实在困难，可暂时中断缴费，将来经济条件缓和了，再继续缴费，以达到法定退休年龄前，至少交满15年，能按月领取养老金为底限，才是明智的选择。养老金多缴多得，长缴多得，在量力而行的前提下，尽量长缴多缴。

至于医疗保险，大多数地区要求男同志缴费至少满25年或30年，女同志缴费至少满20年或25年，办理养老保险退休时，能符合最低年限，养老医疗同时退休最好。

如果缴费年限不够，有条件最好补齐医疗保险缴费年限，和养老同时退休最好。实在交不起，可以改交城乡居民医疗保险。按年缴费，每年交几百元，交一年保一年，终身缴费保终身，也是退而求其次的明智选择。

结语

综上所述，社保已经交了10年，现在不想继续交了，如果是经济实在困难，可以理解，否则这个想法是不明智的。

而且想办理退保清算，一来不划算，二来退保也没那么容易。所以明白人会尽量克服困难，继续交。实在交不起，可暂时中断缴费，等经济缓和后恢复缴费，养老保险至少要交满15年，以将来可以办理退休，领取养老金为底限。

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