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问题：退休时医疗保险未交满20年，如果改为社区居民医疗保险，以前的就白交了吗？

题主说的应该是城镇职工医疗保险没有缴满规定年限，如果不补缴，也不延时继续缴费，而是放弃它，改参城乡居民医疗保险的话，以前的城镇职工医疗保险是不是就白交了？是的，大部分统筹费用就白交了，一少部分已经划入个人账户的，以及个人缴纳的费用归个人。

1、城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险

基本社会医疗保险分为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险。题主说的医疗保险应该是指前者，社区居民医疗保险应该是指后者。

城镇职工医疗保险按月缴费，交满当地规定的年限，达到退休年龄，才可以享受退休人员的医保待遇。此后不用继续缴纳基本医疗保险费用，只交几块钱的大病统筹费用，就可以终身享受退休人员的医保报销待遇了。而且有个人医保账户的还可以返钱。在大部分地区，大病统筹那几块钱基本上不用单交，社保机构会直接在返款中扣除的。我国社保的落地政策执行的是省市级统筹，各地城镇职工医疗保险退休规定的最低缴费年限不同，比较复杂。有的地区是15年（如上海，不分男女），有的地区是20年（如杭州，不分男女），有的地区是25年（如北京男同志），有的地区是30年（如山东部分地区男同志），具体参照地方标准。

城镇职工医疗保险断缴期间，不能享受报销待遇。中断3个月及以上，恢复缴费后，需重新累计3或6个月（各地规定不同），才可以重新享受医保报销待遇。城镇职工医疗保险比城乡居民医疗保险报销待遇高，门诊一般至少70%起，住院一般85%起。退休后基本不用交费，超过起付线后，一般至少可以报销85%，高龄人员最高可100%报销。城乡居民医疗保险按年缴费，每年各地收费100-200元，或200-300元，交一年，保一年，终身缴费，才能终身报销，超过起付线后实际报销比例大多数地区为60%，而且报销上限比城镇职工医疗保险低，各地标准不同。

2、城镇职工医疗保险缴费

城镇职工医疗保险参保人分为两种，单位参保人和灵活就业参保人。城镇职工医疗保险缴费进入医保基金的账户分为统筹账户费用和个人账户费用。单位参保人由单位缴承担统筹费用，各地缴费标准一般是缴费基数的10%，由个人缴纳个人账户费用，各地缴费标准一般是缴费基数的2%+N元大病统筹。每月社保机构会给个人账户返款。统筹账户会划拨一小部分钱（北京是0.8-2%，按年龄分档）到个人账户，加上个人缴纳的2%全部回拨到医保个人账户的费用，全部归个人所有。有的地区是每月直接达到银行账户，可以取现（如北京），大部分地区是划拨到医保卡，可在定点机构刷卡就医买药，不可以取现。退保时，可清算。

灵活就业参保人由于没有单位，需要完全由自己承担统筹账户费用和个人账户费用，但缴费费率享受政府优惠减免政策。以笔者所在的北京地区为例，缴纳缴费基数的7%即可，其中6%划入统筹账户，1%划入个人账户，缴费基数为社平工资的70%。另外灵活就业人员每月不返款。灵活就业中的4050人员可享受政府社保补贴。以北京为例，只需缴纳1%即可。北京的失业登记人员可免费享受在职职工医保报销待遇。

3、城镇职工医疗保险缴费退保，费用如何清算？

退休时医疗保险未交满规定年限，如果改为城乡居民医疗保险，以前的就白交了吗？这个问题的标准答案是在大部分地区需要办理退保清算，单位参保人由单位缴纳的，以及灵活就业人员由自己缴纳的绝大部分的统筹费用就白交了，全部充公，归医保基金支配。个人缴纳的个人账户费用没有损失，可以清算，归个人所有。此前每月已经划拨个人的返款，归个人所有。

个人建议：退休时医疗保险未交满规定年限，不要轻易放弃，退保清算。有条件的，一次性补齐，或延时缴费，延时退休。万般无奈，再退保清算，但同时要参加城乡居民养老保险，用100-200元，200-300元换取一年的医保报销待遇，有一份基本的保障。这份保障，越老越珍贵。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多关于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

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