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近年来随着社会的发展，退休金已经成了保障人们老年后收入水平的主要方式。2020年，我国共有离退休人员万人，养老保险基金支出亿元，人均每月养老保险基金待遇3350元。

退休金，实际上就是我们现在常说的养老金。如果追本溯源的话，退休金实际上是指过去的退休费，主要是实施养老保险制度以前，用人单位按照国家退休制度支付给职工的待遇，属于计划经济时代的产物了。

养老金，是从1991年我国实施企业养老保险制度改革，职工和用人单位缴纳养老保险领取的待遇。养老保险制度沿承了过去退休制度，现在领取养老保险的条件仍然是到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年以上，按月领取基本养老金。

2005年国家完善企业职工养老保险制度的决定，推出了现在的养老金计发公式。主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金等三个部分。

按照有关计算公式，影响养老金高低的因素有：

①退休上年度社会平均工资，现在也称为当年的养老金计发基数。

②本人的平均缴费指数，类似于平均缴费档次，一般在0.6~3之间。

③缴费年限，具体到月，包括实际缴费年限和视同缴费年限。

④养老保险个人账户的余额，还要参照历史因素的影响，结合每一年度的养老保险缴费基数、每一年度的养老保险个人账户记账利率计算。

⑤退休年龄确定的养老保险个人账户计发月数。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。不过十四五期间我国将对养老保险个人账户计发月数进行修订完善，大概率会进行增加。毕竟现在的计发月数是根据2000年的人均预期寿命制定的，经历这么多年人均预期寿命增长了许多。

⑥实施个人账户前的缴费年限，也包括视同缴费年限。主要是由于这些缴费年限，由于没有个人账户养老金，也没有职业年金或企业年金，因此会额外计算一定的过渡性养老金予以补偿。

过渡性养老金中还有过渡性系数，一般是1%~1.4%不等，具体有各省市自行确定。

总体来看，领取退休金、养老金实际上都体现不出户口的作用。可实际上参加养老保险是领取养老金的前置程序。在很多地方参保，跟户口有密切关系的。主要有这三类情况：

第一，过去的企业用工只招城镇户口。在实施养老保险制度以前，要想成为企业工人，实际上是非常难的一件事情。当时的要求首先是城镇户口，农村户口是不可以成为国有企业固定工的。

在过去的时候，城镇和农村的各类差距还是非常大的，就业就是其中之一。

第二，国家实施劳动合同制改革以后，出现了农民合同工。作为和城镇合同工的区别，实际上并没有文件规定农民合同工的退休年龄。

直到2001年《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》，明确女性农民合同工领取养老金的年龄是55周岁，男性为60周岁。这是领取养老金的年龄，而不是法定的退休年龄。

第三，灵活就业人员。在北上广深等一线城市，绝大多数地方都是限制灵活就业人员，只能是当地户籍人员参保。

这种情况下很多优惠政策，尤其是促进就业政策就无法享受了。

国家已经出台了文件，要求取消参保的户籍限制。但是向北京、上海等地社保缴费是跟积分落户相挂钩，未来如何取消也是一个问题。

除了职工养老保险以外，国家还有城乡居民养老保险。其养老待遇主要是由中央和地方政府的补贴构成，目前来看相应的城乡居民养老保险主要和户籍挂钩，非户籍人员限制条件非常多。

总体来说，随着时代的发展，养老保险制度和户籍制度的不断完善，户籍和养老这两部分养老金确实会逐渐脱钩的。

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